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一款能买到90岁的意外险!给你最持久的保障!
发布时间:2020-07-13

 

俗话说:“伤筋动骨一百天”,而老年人更是如此,身体渐弱、意外不断,不管是身体上还是心理上都更需要子女的关怀。

 

因此,作为子女的我们需要提前为他们做好保障。而对于这份保障,小鲸的建议是给老年人投保一份意外险。

 

  • 老年人为什么需要意外险

  • 老年意外险的选购要点

  • 几款热销意外险的比较

  • 最后要说的话

 

        

 

老人是意外高发群体

 

从《中国保险人群意外伤害风险报告》来看,老年人总体的意外伤害风险是高于中青年的,最大的威胁来自跌倒和坠落,其次是交通意外、意外溺水或水灾。

 

人上了年纪,身体机能各方面都会有所下降,特别是独居生活老人很多事情都要亲力亲为,更容易造成意外伤害,跌倒什么都是很常见的。

 

 

而且现在的治疗费用越来越高。在治疗期间,还会产生床位费用、护理费用、营养费用、康复费用等相关费用。

 

如果老人需要子女照顾,还会中断收入。而意外险保费低,保障高,购买是非常划算的。

 

        

 

 意外医疗

 

老年人一般买不了很高的保额,所以可以重点关注意外医疗部分。

 

医疗部分一般包括门诊和住院医疗,比如小到磕磕碰碰的门诊费用,大到意外骨折、脑震荡住院等都可以报销的。

 

而在产品选择上,主要关注以下三点:

 

报销范围:不限社保报销最好。比如一些进口材料或者自费药也都可以报销;

免赔额0 免赔最好。但现在多数是100元的免赔额,倒也没什么太大关系。

报销比例:100% 报销最好,风险完全不需要自己承担。

 

 

 住院津贴

 

老人一旦住院,实时看护是必然的。但子女有时抽不开身去照顾父母,那么请一个护工动辄三四百一天,对于子女的压力来说是很大的。

 

这个时候住院津贴就有雪中送炭的作用了。一天50-250元不等的住院津贴能在一定程度上减轻负担。

 

 其他的一些保障

 

  • 救护车费用

 

2016年,泰安市民王女士的父亲需要转到济南接受治疗,80公里的路程,救护车竟要价3600元。面对病情危重的父亲,王女士只得掏了这笔钱。但是事后她越想越不对劲,细算下来,每公里路竟要收费40多块钱。

 

不管是事故时的救治还是转院,如果购买的意外险包含救护车费用,叫救护车时就无需担心救护车的费用问题了。

 

  • 骨折费用

 

老年人骨质酥松,意外中发生骨折的比例是很大的。如果可以针对老年人的特性包含骨折保险金的话,那保障相对更全面。

 

        

 

小鲸看了现在市面上的几款意外险,总结了以下4款性价比较高产品来分析:

 

上海人寿 小蜜蜂

安心财险 安意保

众安保险 孝欣保

易安保险 父母意外险

 

 

小蜜蜂

 

小蜜蜂的最大特点是对交通意外的赔付上,几乎涵盖了所有常见的交通意外情况。而且不管是投保哪一个方案,对交通意外的赔付都是20万。

 

此外,它也涵盖了住院津贴保障,这样的保障内容对应它的价格来说,性价比真的很高了,小鲸忍不住要给它点赞!

 

 安意保

 

安意保的保障内容很简单,就是最基本的意外险的保障内容:

 

意外伤害50万,意外医疗2万,再加一个20万的猝死保障。

 

所以安意保更关注的其实是有猝死风险的群体。就这样的保障来说,很适合熬夜年轻人和65周岁以下的老年人投保:保障简单,性价比高。

 

孝欣保

 

孝欣保比较好的地方就是航空意外的保额很高,还有一些常见的交通意外保障,另外对救护车费用和骨折也有涵盖。

 

但是,对于66周岁及以上的老年人来说,坐飞机是有一定危险性的,所以航空意外其实实用性并不是很大。

 

那从这个角度来说,它的保费其实是偏贵的,性价比并不是很高。

 

 

易安父母意外险

 

  • 投保年龄

 

这款产品最大的特点就是最高90周岁的投保年龄了。

 

大部分的老年意外险,投保年龄都限定在85周岁以下。年龄越大,风险越高,而易安最高90周岁可投保是很多意外险都做不到的。

 

  • 猝死保障

 

猝死是意外险理赔纠纷的重灾区之一。

 

意外的定义是:以外来的、突发的、非本意的和非疾病的客观事件。

 

因为猝死发生得很快,因此很容易被理解为意外身故,但在保险行业,猝死也被叫做“突发疾病死亡”。

 

从死亡原因上来看,约75%的猝死患者死于心源性猝死,指由于心脏原因导致的患者突然死亡。

 

所以,猝死其实属于疾病死亡,不在意外险的保障范围内,大部分意外险都是不予理赔的。

 

 

但是老年人身体差,心脏疾病多,猝死的可能性是极高的。因此,易安的这款父母意外险能够涵盖猝死风险来说,保障是很全面的。

 

 

 

条款规定,只要在6个小时内发生的死亡都可以作为猝死来赔付。

 

  • 意外医疗

 

0免赔,100%赔付

限社保范围

 

不设置免赔额,全部可报销的设置是意外医疗里最好的赔付条件了。

 

至于限社保范围来说,本身涉及使用意外医疗的事故大多算不上太严重,所以社保范围内100%报销也是可以接受的。

 

  • 住院津贴

 

每次最高赔付90天,累计最多180天,最多可得250元/天。

 

前面也说过了,住院津贴可以一定程度上降低住院损失。

 

所以,如果可以选择的话还是尽可能选择带有住院津贴的意外险。即使价格高一点,那住院几天的补贴,保费也就回来了,还是划算的。

 

  • 骨折保险金

 

老年人骨质酥松,轻轻一摔都可能导致骨折,而且恢复期长且效果不佳。

 

 

这时候,如果有额外的骨折补偿的话,不但可以多拿一笔钱,对于后期的恢复或是开销也有一定的保障。

 

  • 价格

 

 

易安父母意外险的价格比普通的额意外险稍贵。但是这款涵盖的保障全面,除了最基础的意外保障外,还有救护车费用的补贴。

 

另外对保险公司来说本身承担的风险就很大,所以在保障做足的前提下,价格偏高一点也是可以接受的。

 

        

 

简单总结一下这几款产品的适用人群:

 

  • 65周岁以下

 

年纪越大,突发疾病的风险越高,如果是担心有猝死风险又想要高保额的,更推荐安意保。

 

  • 65周岁以上

 

小鲸更推荐购买易安的这款父母意外险,涵盖的保障全面,性价比高,可以说是很实用的一款老年意外险了。

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