去年的时候，各家保险公司在重疾险市场上打得火热，推出的产品的性价比更是一款高过一款。

 

但保险没有最好只有更好，就像今天要说的这款“完美人生守护”，很多人拿它跟“守卫者”对标，那么它到底怎么样呢？

 

• 实实在在的基础保障

• 加分的少儿特疾保障

• 基本保额最高可选83万

• 智能核保是个好帮手

• 性价比怎么样？

• 最后说两句

 

        

 

重疾保障

 

• 重疾5次赔付基本保额

 

现代人寿命延长，所面临的疾病风险也越来越大。重疾多次赔付的保障还是很有必要的。

 

不过，生一次大病的带来的身体伤害很大，赔付次数够用就好，次数多了更大程度上只是求个心安而已。

 

• 癌症单独分组

 

我们来看看完美人生守护的高发重疾分组情况：

 

 

疾病分组情况是我们买多次赔付重疾险时，一定要特别关注的点。

 

简单来说，同组内的疾病只赔付一种，赔完其中一种以后其他疾病自动失效，不再理赔。

 

那比较好的分组就是把高发重疾都分散在各组里，提高各组理赔的可能性。

 

表格里列的是保监会整理出来的理赔率最高的6种重疾，其中恶性肿瘤的理赔率更达到了重疾理赔案件的60%。

 

完美人生在分组上将恶性肿瘤单独分组，也就是说癌症理赔后，其他重疾依旧能理赔，相当于自带防癌险，分组还是很合理的。

 

举个栗子：

王先生买了50万保额的完美人生守护，两年后患恶性肿瘤，赔付50万；

3年后，王先生进行重大器官移植术，此时，保险公司再赔50万基本保额。

 

轻症最高赔付135%保额

 

轻症单次赔付45%基本保额，一共可以赔付3次。

 

市面上很多轻症赔付，都是在第三次的时候才能达到40%以上的赔付额度。

 

也就是说，完美人生的轻症赔付总额甚至超过了基本保额。

 

而且，轻症赔付不仅额度高，还可以豁免后期保费，简直完美~

 

 

少儿特疾分组

 

少儿特疾是包含在重疾里的，根据重疾分组情况它也有分组：

 

 

少儿特疾分组跟重大疾病分组保持一致，例如白血病，属于恶性肿瘤，所以无论是在重疾分组里、还是少儿特疾分组里，都单独列在A组。

 

而少儿特疾保障，其实就是在重疾理赔的基础上，会额外再给付一倍的基本保额。

 

少儿特疾分析

 

完美人生守护的少儿特疾涵盖全不全面呢？小鲸拿了几款热销的少儿重疾险来与之比较一下：

 

 

疾病种类虽然不是最多，但好在像少儿高发的白血病、手足口病、川崎病、器官移植等都有涵盖。

 

所以总体来说，少儿特疾的设置还是不错的，额外赔付保额，疾病种类也不少。

 

 作为必选项值不值？

 

完美人生守护如果是给未成年人投保的话，特疾是必选的，那么在价格上会不会加价很多呢？这里跟瑞泰阿童木做个小对比：

 

价格上完美人生守护虽然比阿童木贵了400元，但是保障上多了轻症45%保额的赔付、身故保障以及投保人豁免保障。

 

而阿童木的优势在于0-7岁时，罹患特疾可以拿到3倍基本保额的赔付，但同时，年龄要求会比较严格。

 

所以，两者在选择上：

 

• 完美人生守护的特疾保障够用，其他保障更完善，400元换来的保障还是挺值的。

• 当然，如果更看重0-7岁的高额特疾赔付的话，阿童木也不错。

 

而且，因为完美人生守护可以选择投保人豁免，所以非常适合给爸爸妈妈给孩子买。

 

不仅孩子保障全面，一旦爸爸妈妈面临未知风险，孩子的保障也不会受到影响。

 

        

 

虽然完美人生守护的最高保额突破了长期以来重疾险的最高保额，但是还是有一定的保额限制的：

 

 

此外，还有对部分人群有最高保额限制：成年学生41万；未成年学生50万；家庭主妇、离退休人员、无业人员25万。

 

除了家庭主妇一类的人群保额稍显不足外，对于学生的保额设置还是很不错的，很适爸爸妈妈给孩子买。

 

完美人生守护的健康告知询问比较详细。

 

除了一般的疾病、治疗询问外，还涉及到烟酒习惯询问、出国居住打算询问、特殊、低保人群询问以及未成年人寿险投保情况询问。

 

但像这些询问，只要如实告知就可以了。至于疾病，完美人生守护还是比较严格的：

 

常见的乙肝病毒携带、乙肝大小三阳直接拒保；乳腺、甲状腺结节除外；高血压需要进行人工核保。

 

所以身体有小问题的人，可以先试试智能核保，不行的话再人工核保就好。

 

产品好不好是比较出来的，所以小鲸拿了几款同类产品来跟完美人生守护做个对比：

 

 

• 完美人生守护

 

高保额可选、轻症高赔付、加量不加价的少儿特疾保障、含身故保障、投保人豁免，整体上保障非常全面。

 

特别是给孩子投保来说，保障增加，价格却很实惠，还有投保人豁免，可以说是很“完美”了。

 

• 康惠保多倍版

 

重疾两次赔付不分组、涵盖中症、轻症保障，价格亲民。

 

康惠保多倍版的性价比从推出以来一直算是顶尖的，特别适合成年人给自己买，也很适合作为基础保障来选择。

 

• 阿童木

 

基本保障够用，罹患少儿特疾最多给付3倍基本保额，唯一的缺点是没有投保人豁免。

 

        

 

最后肯定是要给大家解答怎么买？要不要买的问题啦。

 

• 如果是成年人给自己买

 

推荐康惠保多倍版：重疾赔付不分组是它最大的优势，其次中症保障也是它的一个特点，价格优势也很让它加分。

 

• 如果是给孩子买

 

推荐完美人生守护：虽然阿童木的价格更便宜，但完美人生贵的400元换来的是轻症多45%基本保额的赔付、身故/全残保障和完善的投保人豁免。

 

整体性价比更高，非常适合家长给孩子投保。