他最近有点丧，觉得如果存500万，是不是可以靠利息躺平不用奋斗了？
那可以吗？
01 存500万，能拿到多少利息 我们先来看看，如果将500万存银行，能拿多少利息。 目前，我国银行活期利率在0.3%左右，存500万一年有15000元利息； 如果是银行大额存单，按照最高利率3.55%计算，存500万一年有177500元的利息，平均到每个月有14791.7元 这笔钱，在三四线城市，应该能活得不错；如果是在北上广深，只能说可以活下去。 但以上有个大前提： 你是一个人，且已经有房有车，身体健康，不发生意外。 如果你结婚有了小孩，有双方父母需要赡养，假设你现在30岁，那在往后几十年中你遇到的“变量”实在太多，除了温饱，孩子的教育、老人的医疗，都是一笔持续的支出。 如果仅靠利息，已经无法覆盖你可能遇到的各种大额支出问题。 02 两个风险，不容忽视 不仅如此，还有两个风险你得要注意： 01 利率可能越来越低 2014年时欧洲央行正式推出了负利率，日本央行2016年1月开始采取负利率，瑞士、丹麦、瑞典也允许利率降至略低于零的水平。 可能大家觉得利率变化离我们很远。 但是要知道，就在去年6月，各家银行下发了利率下降的通知，3年定期利息由最高4.125%利率下降到了3.25%。 也就是说，这500万存银行所获得的1.4万利息，可能几年会变成1.2万，过几十年0利率，一份利息都没了…… 02 持续通胀 我们看下过去几年的CPI： 根据我国的货币发行量，可以大致算出过去30年，我国的实际通胀率至少7%，甚至更高。 想想现在3.55%的年利率，不仅跑不赢通胀，还想要在将来维持现在的生活水平，几乎不可能。 所以，只存银行的做法，看似很稳妥，实际上却让我们的资产，承担了相当大的通货膨胀风险。 03 闲钱可以有更好的“安排” 钱不放银行，那还能放哪呢？ 结合安全性和流动性，我们将这笔钱分成三部分： 01 40%投固收类产品 按照安全排序，可以优先拿出40%的资金购买固收类的产品。 比如上面提到的银行大额存单，平均3.5%的年化利率（部分小银行可能更高），要高于货币基金。 当然，想要跑赢通胀获得更高收益，可以考虑下年金或者增额终身寿等储蓄类的保险。 香港储蓄险收益率可观，利率能达到6%~7%，同时有政府兜底，安全性非常高。 可能细心的小伙伴可能注意到了，鲸爷开篇提到，我国通胀达到了7%，这样看上去储蓄险似乎也跑不赢通胀。 其实，储蓄的优势在于它可以锁定长期的收益，并且会给我们复利。 7%的复利，30年可达到实际年利率22%！这就是复利的魔力。 储蓄险属于中长期理财规划，如果想要规划孩子教育以及自己和父母的养老问题，就非常适合。 举个栗子： 老王为刚出生的孩子存教育金，同时也希望这笔投资能照顾到一家人的养老，怎么规划呢？ 每年存5万，存满10年，总成本是50万。算下来每月强制储蓄也就4000多。 老王退休时，每年从账户里提取10万，用于自己养老开销，一直领20年，累计200万。 我们结合延迟退休，预想孩子65岁，退休一直到85岁，每年领20万，累计400万。 这时候账户里还有1650万余额，还可以留给孩子的后代。 整个规划下来，一共存50万，共领取670万，最后还剩1650万。 家里的重大事件：一家人的养老、孩子的教育与婚嫁都安排得明明白白。 当然，每个的需求不一样，规划和投入成本也会不同，想了解的小伙伴可以添加文末微信，领取计划书。 02 40%投债券类的基金 这类投资产品，收益波动极低，能稳定抗跌，收益虽然从长远来看比不上年金，但是胜在灵活，如果短期有大量的资金支出，可以随时赎回，不会受到影响。 03 20%做风险投资 比如股票或者股票型基金，风险等级比较高，熊市的时候，它跌得最惨；但行情好的时候，也能带来超额收益。 以上就是鲸爷资产配置的一些思路，进可攻退可守，这样就能保证我们获得长久且可观的收益。
