这个医疗险不就是能让我有更好的就医环境，让住院变成五星级般的体验吗？ 但是，生病的人本来就难受，再好的环境也不会觉得是享受。
而且，买得起高端医疗的人，也不会缺看病的钱，为什么每年还要花那么多钱去买一份不出险就打水漂的高端医疗呢？
有钱人的快乐，究竟在哪？
今天鲸爷就从另一个角度来和大家聊聊，高端医疗险，到底高在哪？
01 能不能治？ 花多少钱治？ 去哪治最好？ 如果有钱，前两点都不是问题，但第三点就不一定了。 比如说全球最好的治疗少儿白血病的医院叫圣裘德儿童医院，急性淋巴白血病患者存活率有94%，并且这是一家公益性医院，接受治疗的患者不用支付任何费用，甚至还包吃住包机票。 但是，患者需要满足一定的条件，并经过筛选才会被接收。 换句话说，这个医院有钱也不见得能进去。 但很多人不知道的是，这家免费的医院和保险公司是存在合作的。 不得不说，在医疗资源这块，保险公司是拿捏得死死的，而高端医疗就是能对接这种稀缺资源最方便的途径。 所以，看出来了吗？ 买高端医疗，就是买医疗特权。 特权有价，生命无价，用能力范围内的保费换来医疗自由，我觉得是划算的。 02 不仅仅是资源，专业化的服务也非常重要。 再举一个栗子： 我有个武汉客户，去年被诊断出胃癌，原定是在武汉本地做手术，医生给的治疗方案是切除，但他向保险公司申请住院费之后，等了好几天没有消息，我朋友就急了，以为保险公司要拒赔。 但没想到的是，保险公司给他回复了这样一段话： 这就是高端医疗的特别之处。 有数据统计，国内患者出国治疗后，有14%的人诊断结果被改变，即便诊断结果不变，仍然有75.7%的的患者用了国内还没上市的新药。 高端医疗明面上是提供医疗资源和服务，而内核是最大程度帮助患者延长生命长度，甚至提高生活质量。 所以，买高端医疗，其实是买背后的医疗服务团队，这个团队能帮你快速获得全亚洲甚至全球最顶级的诊疗意见与医疗资源。 03 虽然名字叫高端医疗，其实也没那么贵。 以市面上某款热销的高端医疗举例： 0免赔额和5000免赔额，每年标准保费分别为1511美金和723美金。 所以，并不是完全不能想象。 对于三四十岁的朋友来讲，用几百或者一千多块就能撬动2000万的医疗保障额度的杠杆，可以说解决了医疗费无底洞的问题。 当然，作为消费类型的保险，高端医疗险的保费是会随着年龄增加，退休后，保费确实是一笔不容忽视的开支。 那怎么解决呢？可以参考以下三点： 01 巧妙运用免赔额 假如某次入院总治疗费为20万，而免赔额是1万，那保险公司会报销19万的费用。 免赔额越高，保费就越便宜。 举个栗子： 老王30岁，如果投保上面的高端医疗。 0免赔额的保费是： 1151美金； 1万免赔额的保费是：685美金。 02 选择合适的保障地区 不同国家，医疗费可以相差很远。 比如，同样是良性肿瘤切除手术，香港地区手术费可能只需要10多万，如果在美国做同样的手术的话，费用可能高达百万。 因此，不同的保障地区，对保险公司的预期理赔金额是有明显的区别，保费自然也不同。 如果在预算有限，可以选择亚洲版本。 毕竟，香港以及新加坡、日本等亚洲地区的医疗水平，对大部分人来讲已经非常足够了。 03 长期规划 很多人会提前准备一份储蓄险。这份规划不仅能为日后养老提供一份被动收入，还能有效的覆盖将来高端医疗的保费。 举个栗子： 老王用5年的时间，每年投入5万，总计投入25万为自己规划。 这份保单从第6年开始，就能用储蓄险的分红来抵扣第六年的高端医疗险的费用。 也就是说从老王35岁开始，高端医疗险的保费不用再额外支付，全部通过储蓄险来覆盖。 可以说，通过高端医疗的医疗资源价值，被保人用钱延长寿命几乎是可以确定的。 所以假设老王能活到100岁，那从他36岁到100岁，购买高端医疗险实际要缴纳100多万保费。 如果通过储蓄险进行提领抵扣，老王不仅一分钱没花，反而在他身故后，账户还有1200万余额用于子女的继承。 又或者，在老王60岁退休后，这个计划里，老王还能每年提取一部分费用作为养老金。 看明白了吗？ 25万的成本，不仅解决了终身高端医疗的保费和退休养老金，还为下一代提供了超额的财产传承。 这种方式，远比将钱放进银行更有价值。 起码我们的老年生活能有一笔稳定的现金流；而当未来真正面临重大疾病的时候，可以随时随地选择最好的医疗，不用考虑医疗费，也算是一种体面的生活方式。
