交15年和25年，我们能领到的养老金差别有多大？交的时间长短，对我们享受的福利有什么影响？
今天就具体来和大家聊一聊。
01 很多人都觉得，社保交够15年就行了，多交就是浪费。 其实并不是这样的。 交够15年，只是让你刚刚满足领取养老金的资格而已，但具体能领多少，就和你交多少年有很大的关系了。 养老金的计算，有一个比较复杂的公式： 从这个公式可以看出，养老金的领取金额是和缴费时间正相关的。 也就是说，你交的时间越长，账户里的养老金就越多。 那交15年和25年，我们能领到的养老金差别到底有多大呢？ 举个栗子： 老王今年30岁，月薪5000元。 他所在的城市的社会平均工资是3500元，他每个月交的养老保险是多少呢？ 个人缴纳：5000 x 8%=400 单位缴纳：5000 x 16%=800 那老王60岁退休的时候，如果交了25年的养老保险，比只交15年每年多领3.3万，而且时间越长，差距就越大。 比如，到80岁的时候，交15年累计可以领取150万，而交25年，累计领取267.9万，足足差了117.9万！ 02 对于职工医保，缴费年限主要影响的是退休医保待遇，也就是是否能享受终身医保。 各地对医保退休的条件，有着不同的规定。 北京：想要享受终身的医保，男性职工需要交满25年的社保，女性则需要交够20年。 杭州：男性和女性都要交满20年，才能享受终生医保。 上海：男性和女性都只用交满15年即可。 看病能报销，老了有钱花，这都是我们老了以后需要用到社保的地方。 我之前算过，花同样的钱，比起提高你的缴费档次，延长缴费年限其实更划算。 所以，如果你选择交最低档，然后延长缴费年限，越早交就越好。 这样一来，回本速度也比较快，也能保证你将来不错过养老金的涨幅。 当然，如果有条件的话，还是多交比较好。 03 坦白来讲，还真不够。 社保养老金，其实大家都清楚，就是所有人往里交钱，等老了后再把钱取出来。 但问题是，我国现在60岁以上的老人就有2.46亿。 老年人越来越多，新生儿却越来越少。蛋糕就这么大，分的人越来越多，而做蛋糕的人却越来越少。 长此以往，难免有人会饿肚子。 那既然养老不能完全靠国家社保，老了我们又想领更多的钱，怎么办呢？ 答案是提前给你自己准备第二笔养老金。 我给你们提供两个思路： 第一种，主动出击型。 在愿意承担一定风险的情况下，把一部分钱，比如说20%-40%的闲钱，去博取高一点的收益，比如股票、基金等等。 第二种，安全稳健型。 如果不想承担本金损失的风险，就得找一个安全稳定的方式，最好收益还不错，比如年金险，增额终生寿等等。 这类产品，和社保有一个相同点，就是同样在年轻的时候交钱，到了约定的年纪，每年就能领一笔钱。 但不一样的是，你交的钱以后全部都是你的，并且存的每一分钱都能在你的账户里按3.5%甚至更高的利率去复利增值，比如香港储蓄险的利率更高，在6%左右。 举个栗子： 比如，老王30岁，每年存6万，存满5年。 等他60岁的时候，每年能领10万，一直领到90岁，总领取300万。 如果这时他选择退保，账户里还有69万元余额可以一次性取出！ 也就是说，相当于用30万的成本，获得了369万的养老金。 再加上原本的社保养老金，退休以后也能拥有一份体面的老年生活。 最后，总结一下，如果你自己交社保的话，除了把握好国家给的基础福利外，也要考虑万一以后社保养老金不够用的可能性。 如果以后的社保养老金够用，那这笔钱就是锦上添花，你能过得更体面；万一不够用，你也有自己私人储备的养老金，至少吃喝不愁。
