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身边真实的事例
90后小姐姐小A，因甲状腺乳头状癌住院花了两万，社保报销一万六，自已仅自费4000，手术用了3小时左右，第5天就出院上班了！
庆幸，她之前买了两份重疾险，申请保险金理赔，都符合目前重疾恶性肿瘤的赔付范围，顺利拿到了50万保险金。
收关她回老家发展，在家里买了房和车，50万保险金付了首付。
02
事例分析
小A的人生就如同过山车，因祸得福。虽然得癌了，但所幸是：
所幸一：
得的是”甲状腺乳头状癌”,业内称“喜癌“。
5年生存率高达99%”，基本对寿命无影响。
所幸二：
买的是大陆重疾险。
在韩国和欧美，甲状腺癌是免责；
在香港，甲状腺癌是轻症；
目前中国内地，甲状腺癌还归属为重疾。
所以小A在快速康复的同时，可以拿到50万的保险理赔金，开启新的人生。
03
这样的“变富”并不是小概率
近几年，每5个人就会有1个被查出甲状腺结节。
而甲状腺癌，发病率高达12.4/10万（其中女性发病率高达18.99/10万）。
甲状腺癌正以每年4%的速度疯狂飙升，保险公司理赔报告显示，甲状腺癌在癌症理赔中，占比了24%。
因此近年来，保险公司对甲状腺相关疾病的核保加强了风控，因甲状腺问题被除外、加费、延期的案例不在少数。
另一方面，中国首套“重疾表”（《中国人身保险业重大疾病经验发生率表》）已经用了5年，如今准备重新修订，甲状腺癌很有可能剔除重疾赔付范围。
所以，趁着新的”重疾表”出台之前，有甲状腺问题的朋友赶紧上车投保！
当风险来临时，就可以如小A一样从容应对，开启人生新篇章。
04
抓住上车机会，有甲状腺问题如何投保？
现在常见的甲状腺问题有：甲状腺结节、甲减、甲亢、甲状旁腺肿瘤、甲状腺癌。
保险公司会根据客户的甲状腺彩超、甲状腺细针穿（FNA）报告及甲状腺功能等结果进行审核、综合分析。
1、甲状腺结节
（1）定义
甲状腺结节可以单发，也可以多发，多发结节比单发结节的发病率高，但单发结节甲状腺癌的发生率较高。
（2）不同险种一般核保建议
健康险（医疗险、重疾险/防癌险）：
若甲状腺彩超【TI-RADS 0-3级，≤2cm】，且边界清晰，无颈部淋巴结肿大，通常除外甲状腺癌及转移癌，否则一般拒保或延期。
寿险：
一般定期寿险的健康告知会比较宽松，有个别产品健康告知不会提及甲状腺结节问题，可以直接标体承保。
意外险：
经检查后为良性结节或良性结节可能性大的一般可标准承保；否者一般拒保或者延期。
年金险：
产品风险与甲状腺结节关系不大，一般可正常投保。
2、甲亢
（1）定义
甲状腺功能亢进由甲状腺激素分泌过多造成。多有多食多饮、消瘦、突眼、心跳加速等症状。
（2）不同险种一般核保建议
重疾险&防癌险：
若已治疗，且甲状腺功能正常超过6个月的，一般标准承保，否则一般延期承保。
若由其他疾病（如怀孕）引起的甲亢，按照原发性疾病进行核保。
医疗险：
通常除外甲亢及并发症的医疗责任；若由其他疾病（如怀孕）引起的甲亢，按照原发性疾病进行核保。
定期寿险：
通常标准承保；由其他疾病（如怀孕）引起的甲亢，按照原发性疾病进行核保。
意外险：
若已治疗，控制情况好，通常可标准承保，否则延期；
对于其他疾病引起的甲亢，按照原发性疾病进行核保。
年金险：
甲亢对年金险承保几乎没有影响，一般标准承保。
3、甲减
（1）定义
甲减和甲亢相反，是甲状腺激素分泌不足，又叫粘液性水肿。
多有体重增加、抑郁、脱发、心动过缓等症状。
（2）不同险种一般核保建议
重疾险：
① 诊断的时间未超过1年；或未得到良好控制；或病情不稳定，通常延期至良好控制后；
② 甲状腺功能正常；病情得到完全有效的控制；且无并发症；一般加费承保（50点起）；
③ 存在其他身体或精神异常，拒保；
医疗险：
一般拒保。
定期寿险&意外险：
① 诊断的时间未超过1年；或未得到良好控制；或病情不稳定，通常延期至良好控制后；
② 甲状腺功能正常；病情得到完全有效的控制；且无并发症；通常标准承保；
③ 存在其他身体或精神异常，一般拒保。
防癌险：一般可标准承保。
年金险：
年金风险与甲减关系不大，一般标准承保。
4、甲状旁腺腺瘤
（1）定义
甲状旁腺腺瘤是由主细胞、嗜酸细胞、过渡型嗜酸细胞或混合构成的良性肿瘤。
本病是原发性甲状旁腺功能亢进最常见病因。
（2）不同险种一般核保建议
重疾险：
① 良性腺瘤，完全手术切除，无并发症：手术距今未超过6个月，延期；手术距今超过6个月，加费或标准承保；
② 未行手术的甲状旁腺肿瘤，拒保；
③ 恶性肿瘤，拒保。
