前阵子听说这样一条新闻——《住院72天，卖了2套房，我妈还是去了》，小鲸的内心第一直觉就是感到惋惜。
普通人在疾病面前显得那么的渺小，但在心痛之余转念一想，文中家庭全力能够凑出来的130万治疗费，实际上是让大多数患者无能承担的。
在生死关头，相信大家的同理心是一致的，因病致贫的事情每天都在我们身边发生着，多少家庭因为一场大病而从此一蹶不振。
虽然我们并不能预知疾病，但是我们却可以提前预防因病致贫的情况发生在我们身上。
当然，并不是每个家庭都追求大富大贵的人生，但我敢保证所有家庭都会有“钱到用时方恨少的感慨。”
今天小鲸就借用这篇文章跟大家科普下大病医保、医疗险和重疾险这三者的差别：
01
大病医保
大病医保属于基本医疗保险的补充，目的是解决大众反映强烈的"因病致贫、因病返贫"问题，使绝大部分百姓不会再因为重大疾病陷入经济困境。
其保障范围为医疗费用根据所保障区域内的合理费用，按照不低于50%的比例进行报销。
也就是说用每年投入不超过100元的保费来获取最高多达30万元的保额，一年只花两顿饭的钱就能等到一份安心的保障，性价比真的相当高。
但是，大病医保的缺点也比较明显，许多重大疾病的用药以及医疗设备都不属于医保范围，所以实际能报销的费用相对有限。
因此，小鲸还是建议大家每年除了参保大病医保外，再购买一份其他的商业医疗险。
02
医疗险
医疗险大致分为三个不同的档次，入门、中端以及高端医疗保险。
这三个档位除了保额的区别之外，其中中端医疗加入了社保外药物，高端医疗加入直付（无需患者提前垫付，医院可直接和保险公司结账）、高级私立医院及其他服务。
但还有几点医疗险的基本常识值得一提，医疗保险的适用范围是“合理且必须”，虽然多数的大病小病都包含在内，但并不是所有的治疗费用都可以报销。
另外，医疗险需要提供医院的诊断和治疗费用证明，属于花多少报销多少的补偿险种，保额都是上限，几乎没有差别。
而且，医疗险的保障期限大多在一年后合同会自动终止，并且保费可能会根据上一年的赔付情况进行调整，如果不幸生了大病还会面临无法续保的问题。
最后再提醒几句，我们在购买医疗险时一定要关注合同的以下方面：
医疗险保障范围大，赔付的保额也足。但是它只负责你的治疗费用，然而治疗费用之外的生活成本就无法涵盖了。
03
重疾险
众所周知在一般人罹患重疾之后的几年里都会有一段面临失去工作能力的尴尬期，因为患者需要很长的一段时间来调理身体。
即便未来再就业也很难承受之前的工作强度，达到正常人的工作水平。为了使家庭整体的经济情况不会一落千丈，重疾险就开始发挥至关重要的作用了。
优势相当的明显，重疾险属于一次性给付，保额多少就给多少，真金白银一分不少；
并且钱的用途不限，不管是未来去海外治病保养，或是金融投资买房，被保人爱怎么花怎么花，拥有绝对的自由。
相比于每年一次的医疗险，重疾险属于长期险，保费比较固定，所以在续期缴费时不会有任何增长。
所以小鲸这边建议应尽早购买重疾险会比较划算，以免年龄过大出现保费倒挂的现象。虽然重疾险每年大几千的保费相较昂贵，但一旦患了大病它将是源源不断的厚实保障。
END
这三种保险虽然在细则上有很多不同之处，但是他们都是为了解决“因病致贫”为主要目的的。
至于应该如何搭配选择险种，小鲸还是希望大家能够从自身的经济条件和需求出发，选择合适自己的产品。
