根据WHO发布的《早产儿全球报告》显示，全球每年有1500 万名婴儿出生过早，每10名新生儿就有超过1例早产，中国早产儿数量居世界第二。

我国每年有 2000 多万新生儿，其中200多万属于早产，而且早产儿数量以每年20万的数量递增，早产是新生儿死亡的首要原因。

随着全面二胎实施，高龄产妇增多，我国早产儿呈现着更加严峻的上升趋势。

每一个早产儿都是一个早来的天使，让每一位妈妈都心疼不已。面对这些小小孩儿，家长是既无助又焦虑。

一、什么是早产儿？

早产儿尚无统一的定义，目前我国多把胎龄在37足周以前出生的活产婴儿称为早产儿或未成熟儿，其出生体重大部分在2500g以下，其器官功能和适应能力较足月儿为差者。同时对于出生体重2500g以下的统称为低体重儿，把出生体重低于1500g者称为极低体重儿。

二、为什么早产儿那么难买保险？

早产儿由于胎龄小，出生体重低，全身各器官系统发育不成熟，加之感染、缺氧、孕母健康问题等诸多原因，生存能力低下，生命力非常脆弱，死亡率也相对较高。一些早产儿即使有幸生存下来，都有可能出现一些视力、听力、呼吸功能或者体格、智力方面的缺陷。

保险公司为了风险把控，无论是线下还是线上投保，都是比较谨慎的。通常，早产儿最常见的核保结论就是：延期至两周岁，对于极低体重儿甚至会延期至三周岁，也就是延期至上幼儿园的时候。

随便找一款重疾险都可以看到是会涉及早产儿问询的，如下描述：两周岁以下（含两周岁）儿童补充告知：是否为早产、难产？出生时是否曾有产伤、窒息等异常情况？是否有发育迟滞、惊厥、抽搐、脑瘫、先天性疾病、遗传性疾病、畸形或缺陷？

三、 早产儿投保小技巧

1）虽然出生孕周低于37周、体重低于2.5kg，但是如果都是出生孕周、体重都接近正常值，阿氏评分满分，出生的时候没有其他异常的情况，这种投保如果是低保额的话，还是很容易通过。若实在被延期了，可以尝试在半岁的时候，提供儿保手册，若儿保手册未见明显异常，可考虑标准体承保。

2）若出生体重在2~2.5kg之间的早产儿，阿氏评分满分，若到一岁的时候，儿保手册均未提示明显异常，出生的时候也没有异常疾病，可以考虑在一岁生日的前一天进行投保，先保额设定重疾保额在20~30万，这样子核保会比较容易通过。然后在1岁半的时候，再继续加保，同样是提供儿保手册。

3）若是出生体重1.5~2kg的早产儿，这种早产儿的健康风险较大，若到2岁的时候身体各项指标都能够较好的康复，也是同样参照第二种情况的方法，先低保额投保，再加保，提供的材料通常包含：出院记录、儿保手册。

四、早产儿有无需健康告知的产品吗？

意外险这个是不受影响的，而寿险对于大多数家庭来说，婴幼儿配置寿险的必要性不大，可以暂时忽略，所以，主要涉及的是重疾险和医疗险。市面上是存在这类儿童重疾和医疗产品的。在此不做详细描述。

无需健康告知的产品，理赔困难吗？

如果是由于以下两种原因出险，保险公司是可以拒赔的：
• 既往症：在投保前就已经患有的疾病，自然无法获得理赔，但是新患疾病则可以获得理赔；
• 先天性疾病：遗传疾病、先天性疾病等同样无法获得理赔；
没有健康告知的保险，本质是把问题后置了，虽然投保的时候轻松了，但是理赔的时候可能会稍麻烦一些。
但也没有必要夸大理赔时的难度，还是按照保险公司的理赔要求提供资料，目前来看，一般都是会得到相应的理赔的。

五、小结

就算暂时为孩子买不到合适的保险，也不要盲目慌张，建议你通过无需健康告知的保险，给孩子进行了一个临时的保障，有总比没有强。

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