斌哥科普贴——关于银行卡

 很多人在问银行卡的事，这都是因为大家入境时按照美国规定每个家庭不得携带超过10000美元的现金，而在洛杉矶县生孩子又偏偏很多地方你必须用现金，所以，现金不够用几乎是每个人遇到的问题。

既然现金不够用，那就只能到了美国以后办个银行卡让国内打款过来。当然了，你如果很有钱，不在乎那点手续费的话，你也可以用天朝的信用卡在美国的ATM上提现金。但是大多数人可能还是挺在乎手续费和利息的，所以信用卡提现只是一种可以解一时燃眉之急的做法。

我曾经在一个场合遇到一个土大款的老婆，也是打算来美国生孩子的，提到取现金这个问题，土款婆满脸骄傲的说：我中信银行的卡，到哪个ATM上取钱都不收手续费的。我问她：你是银联不收还是VISA不收？她侧脸反问我：什么叫VISA？我后来就没再跟这个土款婆说过一句话。讲这个故事就是告诉大家，就算你对自己在国内的金融地位很自信，那也要了解清楚规则。就拿这个土款婆的中信银行信用卡来说吧，在美国的ATM上取现，收取取现金额的1.5%为手续费，不足3美金的按照3美金计算，而且还得看你的信用卡有多少取现的额度。并且取现的金额和手续费的金额合计从当天开始计算利息，以每天万分之五计息。这个只是中信的信用卡，其他银行的卡大家各自了解吧，总之，我希望大家认真一些，不要像土款婆那样想当然地去理解一些事情，毕竟你是去的美国，不是在天朝。

我来美国之前也花了些时间了解美国的银行卡问题，了解到最后，发现只有美国银行的E-Banking账户还是挺适合我们这种短期逗留的游客的。这里先说一下美国银行这个词，我所说的美国银行就是指一家叫“美国银行”这个名字的银行，而不是泛指全美国的银行。这个美国银行英文名字叫Bank Of America，很多人简称它为BOA，翻译成中文就叫美国银行。

下面我来说说BOA的E-Banking账户的好处。这种账户是不收开卡手续费的，主导的理念就是自助的银行服务，既然叫E-Banking，那就是很多操作你都可以在网上操作，类似我们国内的网上银行。大家都知道美国的人工很贵，所以，E-Banking账户既然不收什么手续费，当然也就不鼓励你去柜台麻烦人家的工作人员，所以一切你能自理的就自理，能在网上和ATM上操作很多事情。

E-Banking账户下有2个子账户，一个叫支票账户，一个叫存款账户。这2个子账户之间的钱你可以通过网上或者ATM自由地互相倒腾。这2个账户的意义在于，你可以把你打算用于消费的资金放在支票账户里，把你打算存着的老本儿放在存款账户里，因为存款账户的钱会有利息，当然了，这个利息非常的低，我4000美金存1个月好像也就只有3分钱利息，几乎可以当做没有。而支票账户不管你放多少钱进去，都没有利息给你。

E-Banking账户的银行卡可以用来直接刷卡，功能类似国内的借记卡刷卡，必须卡里有钱你才能刷，不是信用卡。刷卡所扣除的是支票账户的钱，如果支票账户没钱，而存款账户的钱再多，你刷卡也没法刷，必须把存款账户的钱挪到支票账户里去，怎么挪？刚才说了，去ATM或者网上自助进行2个子账户之间的转账操作，千万别去柜台，那是要收服务费的。

另外，我咨询过银行的工作人员，他们说一定要确保你的储蓄账户上要有大于300美金的余额，这样这个卡才不会收账户管理费，储蓄账户不足300的话，每月会被收5美金的账户管理费，这一点很重要。另外，银行的政策总是经常变化的，我现在说的并不代表永久是这个规定，所以大家一定要在开卡的时候仔细问问你的客户经理相关的注意事项。

BOA的ATM很普及，就光光在洛杉矶县的“产区”，过几条街就能看到一个。而且BOA的ATM有多语言支持，上面有中文，你的一切操作你都看得懂，根据提示操作就可以。需要提醒一下的是，BOA的ATM操作跟国内银行柜员机有一个不同，就是你把银行卡插入后，卡就立刻退出来了，然后再要求你输入密码进行操作，也就是说，银行卡只是一开始用来读一次你的个人信息，随后卡就吐出来还给你了，而国内是卡插入后一切操作都完成后才退卡给你，所以国内很多人经常忘了取走银行卡。BOA就人性化一些，卡读一次就吐出来，然后你再取钱或者转账之类，操作完了，你就可以直接走人。

大家一定会问，既然这样，会不会你走以后，下一个人可以直接操作你的账户？放心吧，电脑和网路都是美国人发明的，人家不傻，早想到了。BOA的ATM操作是每做一个操作就要输入一次密码，比如你先去查一下你的支票账户里有多少钱，然后你再取一点钱，那么这就是2个操作，查询完成后，你必须再输入一次密码你才能进行取款。再比如，你做一个存款账户转账转到支票账户的操作，一般操作完了以后都会去查询一下支票账户钱有没有转过来，那么这也是2个操作，你转账要输入一次密码，转完后查询支票账户余额还要输入一次密码。就连你分别查询支票账户和存款账户的余额也都是2个操作，都要分别输入2次密码才能查询。这就不要担心你一次操作完成后你转身走了，后面的人操作你的账户，除非那个人知道你的密码。