根据银行业监管机构提出的房贷款限制解决方案,澳大利亚的利率偿还评估水平进一步降低,这也就意味着获得新住房贷款的顾客可以再借款数万澳元。
本周二,澳大利亚审慎监管局APRA提议废除一项规则——要求所有新抵押贷款客户按7.25%的利率管理偿还能力。
此举受到了房地产行业和贷款人的大力支持。
APRA对抵押贷款信贷的主要限制之一放松之后,导致银行股在周一表现突出之后再度走强。
西太平洋银行,澳新银行和联邦银行的股价上涨均超过2%,澳大利亚国民银行股价则上涨了1.5%。
利率“下限”于2014年底推出,旨在遏制房价飙升和住房投资者贷款增长。
它要求银行根据贷款实际利率的7%或者2%的“缓冲”中的较高者来评估借款人的偿还能力。
实际上,这意味着大多数银行的评估利率都在7.25%左右,远高于今天许多抵押到款提供的不到4%的实际利率。
APRA建议取消银行使用7%利率下限,表示允许银行设定自己的最低分摊率。
APRA的主席Wayne Byres表示:“由于利率处于创纪录的低点,并且可能在一段时间内保持在历史最低水平,7%的底线与实际支付的费率之间的差距在某些情况下变得相当大,可能是不必要的。”
他说:“这些变化虽然可能会增加特定借款人的最大借款能力,但并不意味着APRA对维持健全贷款标准的重要性有所减弱。”
根据RateCity的分析,对于一对夫妇和两个孩子,年收入在15万澳元的家庭,这一变化可能会增加银行给他们借款的最高金额。
原来是67000澳元,现在可讷讷个能达到903000澳元。这是基于一家银行使用6.5%的评估率,而不是目前的7.25%。
银行内部人士表示,这一变化将最大程度地影响自主业主客户,因为银行向这些客户费率低于房地产投资者,贷方在进行贷款评估时仍需要将其广告费率增2.5%。
专家表示,APRA的举动可能会放松家庭的信贷供应。
PM Capital的澳大利亚股票投资组合经理Uday Cheruvu表示,对房地产的消极情绪推动了银行业的发展,但现在说房地产行业的最坏情况还为时尚早。
Cheruvu先生表示,他认为银行股在这些价格上“上涨空间有限”,而澳大利亚央行降息的任何举措都不会成为银行的积极信号。
Cheruvu先生说:“如果降息,澳联储明确表明经济已经恶化。”
这对于买房的人来说无疑是件好事。
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