7月份，马来西亚发生了件挺有意思的事。
马来西亚国家银行2025年7月29日宣布降息25个基点，按理说这对投资不是什么好消息。
但是对马来西亚第二家园的申请人来说反而是重大利好。
根据官方MM2H新政数据显示：截至今年7月马来西亚第二家园新政（MM2H）共吸收8.399亿马币收入，其中白银级申请占了80%。
现在降息了，第二家园还会持续火爆吗？
答案是肯定的。
降息背后的投资逻辑
其实道理很简单。马来西亚第二家园的存款可以选择币种，这次降息只影响马币定存，美元存款利率还是3.8%-4.35%。
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对比一下就知道差距了：国内银行一年期存款利率0.95%，三年期1.3%，马来西亚的美元存款利率是国内的3倍多。
另外，降息让房贷成本下降了8-12%。拿白银级100万马币的房产来说，30年房贷能节省8-12万马币的利息。
所以降息消息出来后，反而是对第二家园申请人士重大利好。
中马互免，第二家园还有用吗？
7月17日，中马免签正式生效。很多人以为这样就不需要长期签证了。
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实际情况是：免签只能单次停留30天，每180天累计不超过90天，而且根据入境惯例，免签2次后，第3次入境还可能会有难度有被拒的风险。
这对短期旅游够用，但如果想陪孩子读国际学校，或者退休后长期居住，30天明显不够。免签政策出来后，长期签证的需求反而更明显了。
这也解释了为什么免签后，第二家园申请没有减少，反而增加了。
为什么白银级最受欢迎
在3019份申请中，白银级占了2434份，比例高达80%。
马来西亚第二家园各个组别的申请数据如下：
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最便宜的金融特区组只有400份申请，最贵的铂金级只有48份。为什么中档的白银级最受欢迎？
主要是性价比。金融特区组虽然便宜，但房产只能买在森林城市，位置偏远。铂金级权益全面，但需要724万人民币存款，门槛太高。
白银级总投资约200万人民币，可以在主要城市自由选房，存款批准后还能提取50%，5年签证对大部分家庭也够用。
马来第二家园申请条件请看下图：
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第二家园8.399亿资金分布
这8.399亿马币分为三部分：定期存款5.975亿，房产投资2.372亿，申请费520万。
定期存款这部分年收益率3.8%-4.35%，比国内银行高很多。而且批准后可以提取50%用于买房、教育等支出。对很多人来说，这相当于海外理财产品。
房产投资主要集中在三个地区：吉隆坡（国际学校多）、槟城（华人文化浓厚）、柔佛（靠近新加坡）。
不少投资者采用先租后买的策略：第一年租房体验生活，第二年用提取的存款买房。这样既能实地考察，又能享受政策优惠。
大马第二家园政策会不会收紧
值得注意的是，3019份申请中只有1294人获批，成功率43%左右。说明政府审核还是比较严格的。
第二家园即将迎来线上申请，流程会简化很多。已有马来长期签证的或将取消长期签证后才可递交第二家园申请。
参考其他国家的申请经验，线上申请开放后，申请的人一般就会变多。
回到开头的问题：为什么降息了，反而是对申请人士的重大利好？
实际上这反映了中国高净值家庭对全球资产配置的需求，单一市场的风险越来越明显，资产配置全球化已经成为趋势。
降息、免签这些看起来的"利空"，实际上为投资者提供了更好的进入时机。
房屋贷款成本降低了，美元存款收益还挺可观，这些都是实实在在的好处。
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