国家统计局发布全国29城居民存款排名，北上广人均存款超10万。宇宙中心北京人均存款12.9万成为全国第一，上海人均存款10.4万。北京最高，因为富人最多，西部最低，因为西部偏远地区的农村多。10万元只是三大一线城市人均存款。2016年，全国居民人均存款大概在5万元左右。
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根据国际货币基金组织报告显示，中国收入储蓄水平排世界第三，仅次于中东石油出口国卡塔尔和科威特。
而在美国，超过62%的美国人，账户存款不足1000美元。换算成人民币，相当于超过62%的美国人存款不足7000元，这样看起来，我们比美国人有钱多了。
可是我们谁都知道，这5万人民币只是平均，相当于把马云、王健林的存款跟你平均起来，而且最重要的一点是，这个世界上很难再找到一个像中国人这样爱存钱的群体了。
其实中国人这么爱存钱，无非是以下四种理由：
1、社会保障体系不健全
2、缺乏多元化的投资渠道
3、没有足够的收入和传统消费观念
4、信贷体系不完善
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社会保障体系不健全
先说第一点。社会保障体系不健全，体现在老无所依、病无所养、住无所居。
引用知乎上一个获得5万赞、6千留言的回答：
“博士毕业，和妻子同在一所二线城市大学工作。学校工资加上兼职代课费、接私活，在二线城市，家庭年收入2011年20W，2012年50W+，2013年40W左右。
两人父母家也属于三线城市的富裕家庭：答主父母是国企双职工，年轻时还做生意，早在1985年家里就是万元户；岳父是80年代武大毕业生，总工程师，2000年前后年薪就已达10W。
可就是这样，岳父、父亲接二连三的生病住院，上百万的花费，让这个曾经的中产之家，频临破灭，让他意识到“原来，我们这么穷……”，2011年最难时，他们家离“破产”只有一步之遥！”
医疗、养老、住房是人们的后顾之忧。一日不解，就一日不敢花钱。
在6千多条留言的评论区，我精选了下面这些网友的回复：
网友：其实每个中国人都未曾有过真正的安全感，即使富甲天下，庙堂之上。
网友：你的经历很让我感慨。我的母亲胰腺癌去世10年了，当时我也是四处借钱，3000、5000一家的借钱，30天，对我心理上的打击更大。我的父亲去年刚去世，有钱也挽救不回来的。能够体会 你提到的tough life。相对而言，财富相对生命都是小事儿。没有财富，的确会更惨。
ANIVXMind：的确，只有在医院才会真正认识自己是否真的属于有钱。去医院就必须做好每天消耗1W元的准备。。
网友：答主已经很幸运，收入已经是中产，并且身边还有那么多那么好的亲戚朋友。而如果放在一个普通收入的家庭，病人只能等死，保重身体吧，但愿一辈子都不遇到这样的状况。
canning：可想而知一般的工人温饱（小康）家庭面对这样的灾难是怎样的无力。
周为：我自己做境外保险的，实在不能理解，全球保险从来没有什么进口药物不报销这样的破规矩。只有中国人民活在不能保险的保障之中。没钱就不能活的有底气有尊严。这是体制有严重的问题。
医疗这座大山，足以压垮绝大多数中国家庭！
别听那些有关部门每天宣传的，什么医改取得了巨大成功，民众看病越来越实惠，医保又覆盖了多少人群……
真相是——民众看病花费增长大过了其收入增长，即便是参加了医保，也只能说少花了些不该花的钱，真正要花的钱不仅没有减少，反而逐年增多。
比如多做了很多不该做的高端检查或重复检查，多拿回了一些高价药品，多花了非医保报销的检查、服务和药品，本来可以不住院的，也被安排住院。
以前生一个孩子几百块，现在生一个孩子至少要好几千，甚至几万，这还是顺产；一些地区的普通阑尾炎手术价码也到了万元左右，这才是老百姓对医改的真正感受。
试问，这样的高消费有几个中国家庭能够负担的起？
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缺乏多元的投资渠道
普通人所知的理财方式，只有存到银行，要么就剩下买房炒房这一条路了，爱炒房的行为本质上也是在存钱，因为房子才是这个社会最稳定的保值、升值产品。
过去三十年，要想富，少生孩子多买房。
拥有房产既能赚大钱，也能大亏损。现在政策发生长期变化，房地产市场温水煮青蛙，房价一旦下跌，大部分中产家庭财富大缩水。房地产影响货币购买力，影响经济增长，更影响着中国中产家庭的财富水准。资产百分之两百（用杠杆）配置为房地产，是自杀，现在自杀式配置的人还不少。房贷利率可是越来越高了。
没有投资渠道，房子也不能买了，钱就只能存起来了。
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传统消费观念、没有足够收入
中国高储蓄的根本原因不是广大民众没有足够的消费动机，而是广大民众没有足够的收入。
我国的买房费用、子女教育费用、养老费用一路飙升。
在中国，对很多结了婚有了子女的人来说，子女的教育费用必须要提前攒，而且得尽早攒。孩子生下来就要有奶粉钱，尿布钱，从上幼儿园到大学又得烧一大笔教育钱。
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买房就更不要提了。研究显示美国人买房不需要太长时间，迈阿密需要4年，纽约需要5.7年，洛杉矶需要5.9年。而如今中国的房价，让大部分人都必须节衣缩食一辈子才能买得起一套房。因此努力攒钱同时不敢多花钱，是很多中国人的生活主旋律。
相较之下，发达国家在健全的社会保障体系下，形成了超前消费的习惯。
加拿大是北美出了名的福利国家，在这里，你没有钱，政府不会让你等死。
到老了呢？那就要看你年轻时候的工资了，假如你年轻时从来不工作，一分收入都没有，那么你每月有一千多加币的收入，老两口2200加币过一个月足够了。要是年轻时工资高，上的养老保险也高，这一部分是强制的，老了以后领的钱足够使自己的生活质量别降下来。
况且老了以后会把自己的房子卖掉，住到政府兴建的老人院里面，费用低，也很方便。用卖掉房子的钱来贴补生活也相当不错，或者将房子委托出租，或是将自己的人寿保险抵押贷款，反正通货膨胀也比较低。
因为经济发展成型了以后，速度会很慢，货币贬值率很低。
信贷体系不完善
普通人遇到大笔支出时，如果想贷款，很难。所以只能大量地存钱，进行预防。
为什么老外不爱存钱，很简单，老外的存款基本上就是用来应急用的，况且每个人都有自己的信誉额度，临时贷款也很方便。
这是一个社会制度设计理念的问题，这些问题一日不解，中国人就一日不敢花钱。
