据中新社北京12月30日电 （记者 魏晞）中国央行30日正式宣布，将大额现金交易报告标准由20万元人民币调至5万元，以人民币计价的大额跨境交易报告标准为20万元。
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中国央行当天正式公布《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》。该办法将自2017年7月1日起实施。
新规还明确了以“合理怀疑”为基础的可疑交易报告要求，新增建立和完善交易监测标准、交易分析与识别、涉恐名单监测、监测系统建立和记录保存等要求。
此前无需报告大额交易和可疑交易的保险专业代理公司、保险经纪公司、消费金融公司和贷款公司四大类机构，此次也纳入管理范围，需按规定报送大额交易和可疑交易，履行反洗钱义务。
现行大额交易报告标准也已经不能完全满足反洗钱以及打击、遏制相关上游犯罪的实际需要，有必要对大额交易报告标准进行适当调整。
实施时间是什么？
央行将给予金融机构半年时间的过渡期，该办法将自2017年7月1日起实施。
《管理办法》的变化主要包括以下四个方面：
一是明确以“合理怀疑”为基础的可疑交易报告要求，新增建立和完善交易监测标准、交易分析与识别、涉恐名单监测、监测系统建立和记录保存等要求，同时删除原规章中已不符合形势发展需要的银行业、证券期货业、保险业可疑交易报告标准。
二是将大额现金交易的人民币报告标准由“20万元”调整为“5万元”，调整了金融机构大额转账交易统计方式和可疑交易报告时限。
三是新增规章适用范围、大额跨境交易人民币报告标准等内容。以人民币计价的大额跨境交易报告标准为“人民币20万元”。
四是对交易报告要素内容进行调整，增加“收付款方匹配号”、“非柜台交易方式的设备代码”等要素，删除“报告日期”、“填报人”和“金融机构名称”等要素，设计了要素更加精简的《通用可疑交易报告要素》。
其中对报告标准的规定细节如下：
(一)当日单笔或者累计交易人民币5万元以上(含5万元)、外币等值1万美元以上(含1万美元)的现金缴存、现金支取、现金结售汇、现钞兑换、现金汇款、现金票据解付及其他形式的现金收支。（现金方面规定）
(二)非自然人客户银行账户与其他的银行账户发生当日单笔或者累计交易人民币200万元以上(含200万元)、外币等值20万美元以上(含20万美元)的款项划转。（企业投资规定）
(三)自然人客户银行账户与其他的银行账户发生当日单笔或者累计交易人民币50万元以上(含50万元)、外币等值10万美元以上(含10万美元)的境内款项划转。（个人境内转账规定）
(四)自然人客户银行账户与其他的银行账户发生当日单笔或者累计交易人民币20万元以上(含20万元)、外币等值1万美元以上(含1万美元)的跨境款项划转。（个人境外转账规定）
什么是合理怀疑？
《管理办法》规定，金融机构发现或者有合理理由怀疑客户、客户的资金或者其他资产、客户的交易或者试图进行的交易与洗钱、恐怖融资等犯罪活动相关的，不论所涉资金金额或者资产价值大小，应当提交可疑交易报告。即以“合理怀疑”为基础开展可疑交易报告工作。具体要求主要包括：
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金融机构提交可疑交易报告，没有资金或资产价值大小的起点金额要求。金融机构应当“在按本机构可疑交易报告内部操作规程确认为可疑交易后，及时提交可疑交易报告，最迟不超过5个工作日”。
比如，如果你有案底，被列入合理怀疑的对象，申报很可能被拒，就算你还有5万美元的购汇额度，你也不能换取现钞。
央行自有高明的地方，5万美元的换汇额度并没有下降，但是资本相对自由流动的程度将减少。
根据对新管理办法的理解，以前每人每年有5万美元的购汇额度，每天有1万美元取现额度，额满即止；新规定实施后，每天你只能换等额5万人民币的美元和其他外币，超过这个额度就要申报。
而为了避免申报，很多人会想办法将单日换钞额度控制在5万人民币范围内，实际上降低了外币取现的额度，提高了取现的门槛。
而换汇后汇款阶段，如果你有5万美元要汇到境外，以前只需要汇一次，现在如果不希望走报告程序省时间，就需要至少汇5次，客观上增加了汇款成本和难度。
而假设有一个贪官甲想，我不能隔三差五到银行存入“不超过5万元的现金”吗？当然可以，但这样次数多了，早晚也会让银行认为“交易可疑”的。到那时，银行就可以不按照金额的标准，直接央行提交“可疑报告”了。
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对于希望在新西兰或其他海外地区购房的人来说，新规的影响是肯定的。因此除了这个新政之外，我们都知道在2016年还出台了严防“蚂蚁搬家”式汇款的规定，利用七大姑八大姨将现金转至国外购房或其他用途。
严防“蚂蚁搬家”式的换汇行为的规定仍然存在，而且新政出台后更容易与其并轨实施。
该办法在2016年底中国最后一个工作日出台，也许标志着央行已经选择了货币政策独立和币值稳定，放弃了部分的资本自由流动性，一方面可能意味着人民币国际化的努力将更曲折，另外一方面，想要境外投资、移民、买房、买生意的人，又要烧死不少脑细胞了！
