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中国高净值人群投资的四大常见“迷局”与资产配置建议

来自:刘努努NEW 0 0 2016-11-25
导言

全球资产配置之父加里·布林森曾说过,91.5%的投资收益都是来自于成功的资产配置,这对于投资金额在600万以上的高净值客户来说尤为重要,因为缺少科学的资产配置,很可能会带来几十万甚至上百万的收益差距。


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数据显示,哈佛大学捐赠基金过去20年平均年化收益率11%;耶鲁大学捐赠基金过去20年平均年化收益率13.7%。

 

为何这些投资界的“精英”能几十年如一日的保持稳定持续的收益,而你却难以摸准投资的“脉搏”呢?不如先来做个测试,看看你是否在不经意之间,已经入了这些投资的“迷局”。


务实派

- 存款为王?通胀“伤”的就是你 -

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财务诊断


1.行存款等类固收产品偏多,会导致变相“资产缩水”。银行一年期定存年利率基本都在2%以下(数据来源公开网络),远远低于通胀率,这意味着你的钱在银行“躺着”的这段时间,已经“缩水”了。

 

2.对浮动收益产品信心不足,对风险极度抗拒,缺少“价值投资”理念

 

资产配置建议


1.适当减少存款及类固定收益类资产的投资占比,学会思考风险和收益带来的机会和挑战,将目光转向以私募股权、房地产金融、资本市场为代表的另类投资配置,此类“价值投资”可以帮助投资者抓住具有成长价值的市场或企业,实现较高的投资回报。

 

2.利用母基金(FOF)分散投资的方法超配另类资产,在保持高收益的同时,更能分散投资风险,据European Investment Fund行业研究发现,FOF的亏损率仅为1%。



跟风派

散户入股,“绿肥红瘦”是常态 -

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财务诊断


1.自主入资股市,资金过度集中于资本市场,决策偏向“道听途说”,缺少科学方法,“追涨杀跌”的投资方式非常容易失误,造成本金的巨大损失。

 

2.忽略其他投资领域,如房地产金融、私募股权等价值投资,资产过度集中的结果就是一损俱损,风险偏高。

 

资产配置建议


1.学会将资金均衡分配至各投资领域,减少资本市场的投资比例,增加房地产金融、私募股权、类固定收益产品的投资,不仅能抓住不同市场的红利,还能规避单一市场带来的风险。

 

2.学会将专业的事交给专业的人去做。如资本市场投资,可通过FOF携手专业机构入资股市,在多策略、多基金、多管理人等方面提高投资优势,平滑风险,获得稳健收益。



房东派

房产“变现”好辛苦,市场一动抖三抖 -

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财务诊断


1.虽然房价的上升让部分投资者成功踏进了富翁的门槛,但是反观房产投资“难以快速变现、泡沫风险加剧、房产税利剑高悬”等诸多隐患,风险可见一斑。

 

2.资金过度集中在房产,投资类型单一,在私募股权、资本市场等领域缺少布局,容易与“高成长高收益”的投资机会擦肩而过。


资产配置建议


1.自主投资现房,在精力和资金上都有很大限制。可利用FOF投资房产市场,一网打尽不同地域的住宅、商业地产等的投资机会,不但能分散风险,还往往能获得高于投资一套实体房产带来的回报。

 

2.增加其他领域如私募股权、资产市场板块的投资,不错过高收益机会的同时,科学的资产配置组合更能分散单一房产市场波动带来的风险。



固守派

资产投资“闭关锁国”,与时代脱节 -

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财务诊断


将资产集中在单一货币、单一国家,缺少海外资产配置,难以避免单一市场经济下行、汇率下跌、政策转变等系统性风险。


资产配置建议


海外市场以其多元化、高效性以及长期均衡回报的特点,成为中国大众富裕阶层和高净值人群不可或缺的投资标的市场。跨区域国别的投资,能让投资者获得更广阔的投资机遇,规避单一市场风险。





突破四个挑战

- 黄金三原则助你“升级投资”-

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以上几大典型案例,只是目前国内大部分投资者“个性化”资产错配的缩影。随着中国经济进入新常态,投资者在财富管理方面,正共同面临着以下“四大挑战”:

 

如何保持收益的可持续性?

如何规避海外投资风险?

如何避免资产类别习惯性错配?

如何转变投资理念、投资心理?

 

对此,Randolph Cohen教授,在长期跟踪各资产配置方案与历史评价之后,为普通投资者打造出一套“简单、深刻、科学、易用”的科学资产配置方法——黄金三原则,来应对挑战。


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对应着“黄金三原则”,投资者可以轻松的配置出科学的投资方案,以1000万人民币为例,建议的中国高净值人士资产配置组合如下:

 

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凭借以上“黄金三原则”给出的投资方案,四大挑战的解决方法已跃然纸上。

 

如何保持收益的可持续性?——91.5%的投资收益已由“黄金三原则”把握大局。


如何规避海外投资风险?——做全球资产配置。


如何避免资产类别习惯性错配?——贯彻“黄金三原则”给出的1000万配置参考方案。


如何转变投资理念、投资心理?——将专业的事交给专业的人做。


文章来源网络

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