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八一八中国高净值家庭都把钱放哪儿了

来自:Sakula W 0 0 2016-08-12

根据兴业银行和波士顿咨询公司2015年的数据报告,2015年中国私人财富达到人民币110万亿元,高净值家庭数量将达到201万户,拥有约41%的私人财富。

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那么占据中国近一半私人财富的高净值家庭是如何配置资产的呢?他们的资产配置是否有值得参考和借鉴的地方?

根据兴业银行的报告,高净值家庭家庭的资产配置呈现四个特点:

投资领域:单一多元

投资领域从储蓄、固定收益产品逐步转向二级市场、现金管理、信托、房产等领域。

大部分高净值的家庭的投资覆盖3-4个不同的领域,可投资资产大于3000万的高净值客户将股票、信托和房地产作为最主要的投资手段。

投资需求:个体家族

财富传承是高净值家庭较为关注的领域,四分之一的高净值家庭已经在进行财产继承安排,而近一半的家庭有在考虑财产继承,且多数家庭将教育投资作为保证财富传承的必要选择之一。

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投资视野:境内海外

对境外投资的目的的分析显示,实现境外资产与境内资产的相对隔离、提升安全保障性是私行客户投资海外的最主要原因,占比38%;其次,是对于资产的增值需求和对冲国内风险,分别占37%和32%。境外投资已成为高净值家庭的投资新宠。

投资产品:标准化定制化 

可投资资产在600-3000万之间的客户最为关注的是产品收益率。2016年,市场波动较大,投资环境不稳定,房产成为高净值家庭的投资新选择,而国内楼市进入了尴尬的分化状况:一部分区域楼市因房价太热面临调控,另一些区域却常出现库存积压问题。海外置业预估会成为高净值家庭2016年的投资重点

总结高净值家庭的投资,可以归为:投资多元化、重视教育投资、注重境内外投资搭配、关注收益率&看好房产

在高净值家庭看好的投资中,股票是大家较为熟悉的高收益高风险投资,然而在2016年,A股萎靡不振,欧股受英国退欧影响充满不确定性,美股的涨跌有些“不科学”,2016年在股票市场的投资需要谨慎。

信托方面,2015年,受降息周期的影响,信托产品收益率一直在下滑;而2016年利率预计仍将下调,信托产品的收益率也将进一步下滑。相比之下,房产成为相对投资回报率相对较高的稳健选择;而国内房产的分化状况也使得海外置业成为投资的新热点。

如果选择海外置业作为投资重点,投资门槛和投资回报率是首要考量。相比于欧美等老牌发达国家,新兴的东南亚国家投资门槛低、升值空间大,更具投资优势,特别是马来西亚等房价较低的国家。


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