一个加拿大女子个人信息被人盗走后，信用大受损失，她抗争了3年，到处打电话要求更改错误，但一直被信用局、发行机构踢皮球。3年都不能解决一个小问题，最后她一怒之下报给了加拿大的“焦点访谈”——Go Public节目组，不到24小时问题就解决了。
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专家说，信用不好，损失的可是真金白银。为几百上千的坏账以后多掏10万20万都不稀奇。
加国女子个人信息被盗
3年扯皮仍未解决 房贷大受影响
在Olga Milman一无所知的那段时间，有人用她的名义申请了Walmart MasterCard，并花掉了1500元，警方调查后证实这是一个简单的欺诈案件，Olga Milman是受害人，但是她花了3年时间也无法修正自己的信用记录，房贷没法正常得到续约。
“我每个月都打电话，花费大量时间在手机上，打电话给信用局Equifax，接着打电话给沃尔玛，然后是Equifax，然后是沃尔玛，我明白，为什么改掉一个错误需要几年时间。”Milman说。
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Equifax是加拿大两个信用局之一，另一个是TransUnion。每当有人申请抵押贷款、贷款、信用卡或租赁公寓时，他们会提供申请人信用评分和信息。如果申请人的信用分数很低，他的贷款申请就会被拒绝。
在Milman的案例中，她在2013年5月发现了她的信用评分有问题，沃尔玛试图向她收取一张她不知道的卡的欠款。
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根据警方的调查，在她发现问题的5个月前，有2个人用她的名义在沃尔玛申请了一张信用卡，随后沃尔玛的调查也认为这是一起欺诈盗刷案件。
Milman说，她被告知问题已经解决。
但是1年后，当她要续签自己的房贷的时候，Milman发现事情远远没有了结。从头到尾，那张被盗刷的卡还是挂在她的名下，她的信用分数收到了巨大的打击。
为了能续房贷，Milman拼命的想恢复自己的信誉。
好信用和坏信用差距有多大
假设一对夫妇想要买下他们的第一个家，寻求5年固定按揭，总计25年的贷款期。
如果他们的好信用评分能让他们申请到3%的按揭利率，那么一个普通水平的信用评分会使贷款利率上涨到7%。
对于一个30万的贷款来说，3%的差异是每年多掏6350元，25年共计要多掏158,750元，如果贷款总额是60万元，额外利息也会加倍，至约317,500元。
简而言之，你的信用分数很重要。
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但是“我与沃尔玛的战斗在每次电话会议上都更加残酷。”Milman说。
“他们说主管会打电话，但回电永远不会出现；有一次他们答应会给我一封确认信，说明该帐户是欺诈账户，但我从来没有收到。我再打电话过去，他们就说他们不能给我寄这种类型的信。”
就像是一个皮球一样，她被踢来踢去，没人愿意解决她的问题，令这个总是按时支付自己账单的女子感到很绝望。“我从来没有欠过任何一张信用卡的债，但无论我做什么，我仍然有一个非常糟糕的信用评分。”
沃尔玛则表示，他们给Milman发了信，确认这个账户是伪造的，但是他们无法解释为何她从来没有收到信件。沃尔玛还说，2013年在Milman联系公司之后，他们就给两个信用局发送了传真，要求他们更正Milman的信息——欠钱的不是她。
在这种案件中，如果一个金融机构，如沃尔玛，向信用局发送了客户的逾期不付的报告，信用局就会将这个信息记录在案，如果发现是被盗刷要撤销该记录，通常要提供警方和金融机构的调查报告。
沃尔玛公司事务高级总监Alex Roberton说，TransUnion马上就更正了，但Equifax没有。
根据沃尔玛，当Milman发现问题后再次联系他们时，它又向Equifax发送了另一条消息，要求它纠正记录。但是这个账户仍然存在超过两年。
如果放在别人身上，很多人都会自认倒霉，吃个哑巴亏。
但是Milman不一样。
忍无可忍的Milman联系了CBC将此事曝光，媒体向Equifax询问Milman的案例时，该公司从Milman的文件中删除Walmart的报告，在不到24小时内就解决了这个问题。
Equifax的总监专门致信表示，这是一个罕见的例外。
可怕的系统
消费者不能自证无辜就是有罪
消费者法律小组的律师Jeff Orenstein说，信用系统是一个“消费者在有证据证明自己无罪之前，就会被认为有罪的系统”。
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更可怕的是，人们往往没有意识到信用错误带来的影响。“你可能会被贷款、租车、出租公寓和手机合同所拒绝。”
相关的数据显示，18%的人都不知道自己的信用档案有错误，直到他们发现自己被贷款方拒绝，甚至不能租车租房的时候，才发现自己的信用有问题，而83%的人有3年以上的时间没有检查过自己的信用评分。
在魁省、安省和阿省，企业需要自行纠正消费者信用报告中的错误的信息，但是在BC省，这个责任是消费者自己的——你要自己先发现错误，然后要求信用机构改正。最终，会由TransUnion或Equifax决定是否应删除信息。
如何得知自己的信用分数
你可以从主要信用机构（如Equifax Canada和TransUnion Canada）获取自己的信用报告，每年可以通过邮件免费获取一次，也可在线支付约16元购买一份。
每年进行检查可以发现如何改进自己的评分，并早些发现问题。
过去的付款历史记录占评分的35%。因此不要拖欠贷款或卡债。至少支付最低卡还款额或向金融机构要求宽免。
最近申请新贷款或信用卡会使评分暂时下降10%约1年时间。因此在申请房贷等重要贷款前1年，请避免任何新的信贷申请。
而纠正错误并不容易。要花不少时间和精力来修复错误，甚至需要专业人士的帮助。毕竟对于很多急于申请房贷的人来说，信用评分的错误关乎好几万的贷款利息。
卡尔加里业主Jerilyn Wolstenholme打电话给信用局说自己发现了2个错误的地址出现在自己的信用报告里，要求将其删除。
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在被问了很多问题，转接给无数个代理，并从一个部门转到另一个部门的后，TransUnion告诉Wolstenholme，在文件上，这些地址是正确的，所以他们什么都不会做。Equifax拒绝提供Wolstenholme文件的副本，并告诉她，她需要自己去她的每个银行，以弄清楚哪一个报告错误的地址。
信用局制造的麻烦导致为房贷申请人清理不正确的信用记录也成了一门生意。曾经是一个抵押贷款经纪人的Richard Moxley说，他的客户数量之多，他现在全职做这个业务。
“纠正信用错误本来不必那么复杂，不必这么难，我认为最大的问题是之前没有人迫使银行、贷款人、Equifax或TransUnion来修复问题。”
或许这位不愿当加拿大的潘金莲的女子，能迫使加拿大信用局改变做法，认真为民众服务。
